Финансы. Взрослый разговор на деликатную тему
В народе говорят: «Хотите проверить отношения на прочность, сделайте вместе ремонт!». И это правда. Даже простейший процесс поклейки обоев может стать камнем преткновения между близкими родственниками. Что уж говорить о людях, не имеющих кровных уз, как условного гаранта прощения.
Однако «тестирование ремонтом» и выполнение большого количества других бытовых задач – не единственный нюанс в отношениях, способный как укреплять связь мужчины и женщины, так и наоборот, ослаблять.
Однако «тестирование ремонтом» и выполнение большого количества других бытовых задач – не единственный нюанс в отношениях, способный как укреплять связь мужчины и женщины, так и наоборот, ослаблять.
Есть и другой, ставший последнее время причиной многих семейных конфликтов и даже разводов. Это то, как партнеры решают вопросы, связанные с деньгами.
Думаю, вы поняли, что речь идёт о финансовых отношениях, то есть об экономических отношениях между супругами, связанных с формированием, распределением и использованием семейного бюджета.
На первый взгляд может показаться, что это не особо серьезная тема для обсуждения, а лишь очередной источник многочисленных анекдотов и шуток о расточительных женах, прижимистых мужьях и экономных тещах. Не спорю, предметов «для пошутить» в ней найдется предостаточно! Но всё же предлагаю взглянуть на этот вопрос и с социально-психологической стороны, где предметом исследования может стать финансовое поведение партнеров.
Думаю, вы поняли, что речь идёт о финансовых отношениях, то есть об экономических отношениях между супругами, связанных с формированием, распределением и использованием семейного бюджета.
На первый взгляд может показаться, что это не особо серьезная тема для обсуждения, а лишь очередной источник многочисленных анекдотов и шуток о расточительных женах, прижимистых мужьях и экономных тещах. Не спорю, предметов «для пошутить» в ней найдется предостаточно! Но всё же предлагаю взглянуть на этот вопрос и с социально-психологической стороны, где предметом исследования может стать финансовое поведение партнеров.
Бюджет начинается с...
Как вы уже, наверное, догадались с нашего отношения к деньгам. Копить или спускать, трудиться не жалея живота своего ради лишней копейки или изучать динамику валютного рынка. Осознанность в этом вопросе, безусловно, играет решающую роль.
Финансовое поведение – это навыки и привычки использования денежных ресурсов, а также экономические стимулы, влияющие на результаты применения этих ресурсов.
От чего оно зависит? От внутренних и внешних факторов, которые в свою очередь имеют сильное разветвление.
Как вы уже, наверное, догадались с нашего отношения к деньгам. Копить или спускать, трудиться не жалея живота своего ради лишней копейки или изучать динамику валютного рынка. Осознанность в этом вопросе, безусловно, играет решающую роль.
Финансовое поведение – это навыки и привычки использования денежных ресурсов, а также экономические стимулы, влияющие на результаты применения этих ресурсов.
От чего оно зависит? От внутренних и внешних факторов, которые в свою очередь имеют сильное разветвление.
К внутренним факторам специалисты относят: интеллектуальные, социально-демографические и личностно-психологические.
1. Интеллектуальные факторы финансового поведения:
1. Интеллектуальные факторы финансового поведения:
- Финансовая грамотность – знания и навыки, необходимые для управления личными денежными ресурсами.
Соответственно и передать поведенческую модель (рассказать и показать на практике, как можно грамотно и осознанно распоряжаться деньгами) последующим поколениям – своим детям – мы тоже не могли, у нас её просто не было. И это то, чему многим из нас предстоит учиться в зрелом возрасте. Для того, чтобы не только называться, но и быть по-настоящему взрослыми людьми, серьезно и без иллюзий относящихся к жизни.
- Финансовый опыт – прошлые решения и полученные результаты, особенно негативные, которые определяют финансовую стратегию поведения. Они могут включать режим «осторожности» и «непринятия убытков», что не исключает возможности новых денежных потерь. Важно уметь грамотно перерабатывать полученный опыт и, опираясь на него, продолжать получать новые знания и применять их на практике.
- Когнитивные характеристики – познавательная способность: изучение, анализ и использование приобретенных финансовых знаний.
2. Социально-демографические факторы:
- Возраст – исследования показали, что с увеличением возраста и опыта степень лояльности человека к рискованным вложениям уменьшается.
- Пол – ученые выяснили: уровень дохода женщины напрямую отражает степень ее влияния на принятие финансовых решений в семье. При этом уровень финансовой грамотности женщин в среднем не менее низкий, чем у мужчин.
- Наличие семьи – среднестатистически в паре женщина младше по возрасту нежели мужчина. Поэтому, как правило, последнее слово в принятии финансовых решений остается за старшим – за мужчиной. По мнению исследователей, именно такое решение зачастую оказывается наиболее оптимальным. Другой момент влияния семьи на умение человека распоряжаться финансами – это приобретенный опыт: навыки распоряжения деньгами, заимствованные у родителей (увы, далеко не всегда своевременно прошедшие необходимый «апгрейд»).
- Религия – религиозные стереотипы оказывают не последнее влияние на принятие финансовых решений, если существует некоторая неопределенность относительно будущих доходов.
- Здоровье – проблемы со здоровьем заставляют человека придерживаться наиболее безопасных финансовых стратегий.
3. Личностно-психологические факторы: потребности и желания, установки, риск и неопределенность, время на обучение, моральные затраты, усилия, их компенсация и выгоды.
Исследования показывают, что осознание своих поведенческих предубеждений, например, «стадного чувства» или уравновешенности и знание собственной личности способствует принятию наиболее корректных финансовых решений.
- Внешняя группа факторов представлена культурой, доступом к финансовым консультациям, демографией, экономической и политической средой, уровнем развития финансовой системы, в которой живет человек.
А у нас во дворе «финансовый идеализм»
Финансовое сознание «постсоветского человека» – штука уникальная.
Почему? Потому что находясь в новых социально-экономических реалиях, многие продолжают руководствоваться старыми, но такими привычными и понятными стереотипами. Наблюдая за этим феноменом, я решила определить его как «финансовый идеализм».
В большинстве своем, это люди в возрасте от 45 лет. Их экономические установки были выработаны в совершенно иной экономической формации, в условиях коллективизма, где «общее» превалировало над «частным». Поэтому в их подходах к формированию и управлению капиталом, как правило, нет четкого понятия «личных финансов».
Финансовое сознание «постсоветского человека» – штука уникальная.
Почему? Потому что находясь в новых социально-экономических реалиях, многие продолжают руководствоваться старыми, но такими привычными и понятными стереотипами. Наблюдая за этим феноменом, я решила определить его как «финансовый идеализм».
В большинстве своем, это люди в возрасте от 45 лет. Их экономические установки были выработаны в совершенно иной экономической формации, в условиях коллективизма, где «общее» превалировало над «частным». Поэтому в их подходах к формированию и управлению капиталом, как правило, нет четкого понятия «личных финансов».
Нельзя сказать, что это плохо. И также не буду утверждать, что это хорошо. Долгое время существовала мощная экономическая система, которая не просто «работала», но давала людям уверенность и своего рода защиту. Поэтому отказаться от нее для многих и по сей день очень тяжело.
Но следует понимать, что далеко не все советские взгляды пригодны для современной экономической ситуации. По сути у нас слабо развит навык экономического мышления, в результате чего, многие из нас действуют больше по наитию, нежели руководствуются логикой и знаниями в этой области.
Об этом говорят многие исследования и статистика. В пример хочу привести некоторые выводы из исследования НАФИ – «100 фактов о финансовом поведении россиян».
Но следует понимать, что далеко не все советские взгляды пригодны для современной экономической ситуации. По сути у нас слабо развит навык экономического мышления, в результате чего, многие из нас действуют больше по наитию, нежели руководствуются логикой и знаниями в этой области.
Об этом говорят многие исследования и статистика. В пример хочу привести некоторые выводы из исследования НАФИ – «100 фактов о финансовом поведении россиян».
- Большинство россиян считают, что надежные формы вложения являются одновременно и самыми выгодными. И это противоречит теории риска.
- Наши соотечественники скорее обратятся в ту финансовую организацию, что была им рекомендована родственниками или знакомыми. Нежели в ту, о которой они узнали из СМИ.
- Наибольшее доверие у россиян вызывают финансовые организации государственных структур и компаний с долей госучастия.
- Почти 40% россиян не сравнивают условия предоставления финуслуги у разных организаций.
- Каждый 5 человек подписывает договор с финансовой организацией, не дочитывая его до конца или не совсем понимая смысл его содержания.
- Менее половины россиян ведут семейные бюджеты доходов и расходов.
Кроме того, не стоит забывать, что мы склонны использовать деньги не по их прямому назначению, но и для замещения: получения чувства безопасности, силы, свободы и даже любви.
Поэтому нередко наши установки – это проекции нерешенных проблем: конфликтов, травм и дефицитов.
«Я не могу себе этого позволить», «лучше не высовываться» – установки, говорящие о заниженной самооценке. Для таких людей характерна уверенность, что они не заслужили больших доходов, нежели имеют сейчас. Желание обладать «большими деньгами» может вызывать у них стыд и чувство вины. Особенно, если имеется негативный опыт: когда попытка получения желаемого была грубо пресечена.
Поэтому нередко наши установки – это проекции нерешенных проблем: конфликтов, травм и дефицитов.
«Я не могу себе этого позволить», «лучше не высовываться» – установки, говорящие о заниженной самооценке. Для таких людей характерна уверенность, что они не заслужили больших доходов, нежели имеют сейчас. Желание обладать «большими деньгами» может вызывать у них стыд и чувство вины. Особенно, если имеется негативный опыт: когда попытка получения желаемого была грубо пресечена.
Также о заниженной самооценке свидетельствует транжирство. Беспечно разбрасывая кровно заработанные, человек пытается убедить себя, что он достоин такого образа жизни. Даже если подобные траты несовместимы с имеющимся бюджетом.
«Большие деньги – это не про меня», «чтобы быть богатым, нужно было родиться в обеспеченной семье» – убеждения, заставляющие многих отказываться от глобальных финансовых целей, ради пребывания в социальных группах, с которыми человек привык себя идентифицировать. Стремление «быть как все», может ограничивать и лишать возможности, как повышения уровня жизни, так и изменений в социальном плане.
«Большие деньги – это не про меня», «чтобы быть богатым, нужно было родиться в обеспеченной семье» – убеждения, заставляющие многих отказываться от глобальных финансовых целей, ради пребывания в социальных группах, с которыми человек привык себя идентифицировать. Стремление «быть как все», может ограничивать и лишать возможности, как повышения уровня жизни, так и изменений в социальном плане.
«Деньги – корень всех зол» – установка, отражающая страхи. Нередко рост вознаграждения может сопровождаться страхом перед ответственностью, которая приходит вместе с увеличившимся доходом.
Кроме того, страх может быть спровоцирован неизвестностью и вероятностью потери контроля. Хотеть увеличить свой уровень доходов – одно, а быть готовым принять состояние, после получения желаемого – другое.
«Деньги опасны» – убеждение, являющееся результатом негативного опыта, например, в случае, если кого-то из близких или знакомых привлекли к ответственности за незаконное предпринимательство. Нередко подобные ассоциации могут предаваться «по наследству» – неосознанно перениматься от родственников, переживших аналогичные ситуации.
«Деньги – это не про меня»: установка – как следствие ментальной привычки, когнитивного искажения. Любые новые обстоятельства, в том числе и возможность увеличить свой заработок являются для мозга непривычными.
Кроме того, страх может быть спровоцирован неизвестностью и вероятностью потери контроля. Хотеть увеличить свой уровень доходов – одно, а быть готовым принять состояние, после получения желаемого – другое.
«Деньги опасны» – убеждение, являющееся результатом негативного опыта, например, в случае, если кого-то из близких или знакомых привлекли к ответственности за незаконное предпринимательство. Нередко подобные ассоциации могут предаваться «по наследству» – неосознанно перениматься от родственников, переживших аналогичные ситуации.
«Деньги – это не про меня»: установка – как следствие ментальной привычки, когнитивного искажения. Любые новые обстоятельства, в том числе и возможность увеличить свой заработок являются для мозга непривычными.
Поскольку для решения появившейся задачи необходимо адаптироваться и использовать дополнительные энергозатраты, наш мозг может идти на попятную и включать режим «энергосбережения». И тогда вместо того, чтобы использовать представившуюся возможность и реализовать задуманное, мы продолжаем топтаться на месте.
Почему? Потому что наш мозг, не представляя итоговой успешной картины, пытается избежать требуемых для достижения цели усилий. И формирует уверенность, что нам это не под силу.
Отдельно, конечно же, мне хотелось бы отметить гендерные финансовые установки, которые: во-первых, сформировались исторически, а во-вторых, являются важной составляющей финансовых взаимоотношений в семье.
Предлагаю изучить роли мужчины и женщины в вопросе управления семейным бюджетом.
Почему? Потому что наш мозг, не представляя итоговой успешной картины, пытается избежать требуемых для достижения цели усилий. И формирует уверенность, что нам это не под силу.
Отдельно, конечно же, мне хотелось бы отметить гендерные финансовые установки, которые: во-первых, сформировались исторически, а во-вторых, являются важной составляющей финансовых взаимоотношений в семье.
Предлагаю изучить роли мужчины и женщины в вопросе управления семейным бюджетом.
Новое – хорошо забытое старое
«Мужчина должен…!» – для многих современных женщин подобное убеждение продолжает являться основополагающим, при создании пары.
Давайте посмотрим, какие психологические предпосылки легли в основу такой позиции?
Немного истории. Столетиями женщина следовала за мужчиной (отсюда и само слово «замужество»), и главной ее задачей был не заработок, а «погода в доме»: рождение детей, налаживание быта, создание уюта и комфорта для мужчины. Во многих странах женщина, как хранительница очага, ценилась очень высоко. Потому за девушку, которая в будущем должна была: стирать, готовить, убирать, рожать и воспитывать, платили. И бывало немалый калым.
С одной стороны это была компенсация семье девушки за утрату «рабочих рук», с другой – показатель состоятельности будущего мужа. И долгие годы подобное положение дел всех устраивало.
«Мужчина должен…!» – для многих современных женщин подобное убеждение продолжает являться основополагающим, при создании пары.
Давайте посмотрим, какие психологические предпосылки легли в основу такой позиции?
Немного истории. Столетиями женщина следовала за мужчиной (отсюда и само слово «замужество»), и главной ее задачей был не заработок, а «погода в доме»: рождение детей, налаживание быта, создание уюта и комфорта для мужчины. Во многих странах женщина, как хранительница очага, ценилась очень высоко. Потому за девушку, которая в будущем должна была: стирать, готовить, убирать, рожать и воспитывать, платили. И бывало немалый калым.
С одной стороны это была компенсация семье девушки за утрату «рабочих рук», с другой – показатель состоятельности будущего мужа. И долгие годы подобное положение дел всех устраивало.
Но около века назад женщины встали на защиту своих прав, добились равенства по ряду вопросов, в том числе и возможности зарабатывать самостоятельно. Сделало ли это женщин более счастливыми – вопрос философский и глубоко исследовательский...
Реалии же современной жизни таковы: сегодня ни у кого не возникнет сомнений, что женщина может справляться не только с вопросом самообеспечения, но и способна финансово позаботиться о других, нередко зарабатывая больше мужчины. Казалось бы, все складывается хорошо.
Но видимо, законы природы берут свое. Женщины снова начинают искать защиты и уверенности в завтрашнем дне, осознанно или неосознанно ища поддержки в партнере.
Вот какие данные предоставляет нам издание «Forbs» о гендерных стереотипах россиян: как должен выглядеть семейный уклад и распределяться финансовая ответственность.
Реалии же современной жизни таковы: сегодня ни у кого не возникнет сомнений, что женщина может справляться не только с вопросом самообеспечения, но и способна финансово позаботиться о других, нередко зарабатывая больше мужчины. Казалось бы, все складывается хорошо.
Но видимо, законы природы берут свое. Женщины снова начинают искать защиты и уверенности в завтрашнем дне, осознанно или неосознанно ища поддержки в партнере.
Вот какие данные предоставляет нам издание «Forbs» о гендерных стереотипах россиян: как должен выглядеть семейный уклад и распределяться финансовая ответственность.
- 71% россиян считают, что главное предназначение женщины — быть матерью и хорошей хозяйкой.
- 89% женщин считают, что мужчина должен обеспечивать семью; только 45% согласны, что женщина должна обеспечивать себя сама.
- Хотя 55% состоящих в браке россиян говорят, что наиболее ответственные решения в их семьях принимаются совместно мужем и женой, почти в трети семей (29%) эти решения принимаются только мужчиной, и только в 15% — женщиной.
- 32% россиян считают, что женщина должна выбирать между карьерой и семьей; эта точка зрения более распространена среди тех, у кого уже есть дети.
*Интересным является и тот факт, что по моим наблюдениям, эти же гендерные стереотипы могут иногда проявляться в поведении наших женщин и при переезде в другие страны. Иностранных мужей нередко привлекает такая консервативность и осознанное желание во всех важных вопросах «следовать за мужем».
Всегда ли принимающая сторона готова предложить адекватные условия для этого «следования» – ? Но сами женщины, не имея выстроенного социального контекста жизни в новой стране, по сути, «обнуляя» свой бэкграунд, нередко могут попадать в достаточно зависимое положение. Каковы могут быть последствия такой расстановки сил? Самые разнообразные, но вынуждена признать, что далеко не всегда радужные.
Всегда ли принимающая сторона готова предложить адекватные условия для этого «следования» – ? Но сами женщины, не имея выстроенного социального контекста жизни в новой стране, по сути, «обнуляя» свой бэкграунд, нередко могут попадать в достаточно зависимое положение. Каковы могут быть последствия такой расстановки сил? Самые разнообразные, но вынуждена признать, что далеко не всегда радужные.
Ведь для того, чтобы начать совершенно иную жизнь зачастую приходиться прилагать немало усилий для того, чтобы полноценно чувствовать себя и в психологическом, и в социальном плане. То, что на Родине казалось само собой разумеющимся, за границей потребует новых «инвестиций» во всех смыслах этого слова.
У всех ли хватает смелости, терпения, настойчивости, мудрости, уверенности, трудолюбия и жизнестойкости? Ответ – нет, не у всех. Но у всех, конечно же, есть возможности на любом этапе осознанно подходить к вопросам адаптации и персонального развития.
У всех ли хватает смелости, терпения, настойчивости, мудрости, уверенности, трудолюбия и жизнестойкости? Ответ – нет, не у всех. Но у всех, конечно же, есть возможности на любом этапе осознанно подходить к вопросам адаптации и персонального развития.
Так почему же женщины стремятся к тому, от чего так долго уходили?
Причины могут быть разнообразны, но одной из них может быть страх в какой-то момент не справиться с бытовыми сложностями из-за недостатка или отсутствия финансовых ресурсов, о добыче которых нужно будет заботиться самостоятельно. А это немалый труд и, конечно же, ответственность.
Не меньше на женское сознание влияет и современная информационная среда. Многочисленные коучи и тренеры в один голос вещают об утрате женской энергии, о печальном одиноком будущем в окружении кактусов или кошек, в случае, если ты – сильная и независимая «рабочая лошадка».
Конечно, на контрасте с задерганной карьеристкой, живущей по принципу: «вижу цель, не вижу препятствий», многие дамы хотят оставаться волшебными, нежными феями, придерживающимися позиции: «женщина должна быть красивой и говорить мужчине, что он молодец».
Причины могут быть разнообразны, но одной из них может быть страх в какой-то момент не справиться с бытовыми сложностями из-за недостатка или отсутствия финансовых ресурсов, о добыче которых нужно будет заботиться самостоятельно. А это немалый труд и, конечно же, ответственность.
Не меньше на женское сознание влияет и современная информационная среда. Многочисленные коучи и тренеры в один голос вещают об утрате женской энергии, о печальном одиноком будущем в окружении кактусов или кошек, в случае, если ты – сильная и независимая «рабочая лошадка».
Конечно, на контрасте с задерганной карьеристкой, живущей по принципу: «вижу цель, не вижу препятствий», многие дамы хотят оставаться волшебными, нежными феями, придерживающимися позиции: «женщина должна быть красивой и говорить мужчине, что он молодец».
Предположительно, при таком развитии событий предназначение женщины, заложенное ее естеством, реализуется в полной мере, и она может себе позволить спокойно жить, воспитывать детей и не думать о том, как заработать на кусок хлеба. Об этом будет думать мужчина.
Патриархальный уклад, сформировавшийся исторически – довольно удобная форма совместного проживания для обоих партнеров. Мужчина – добытчик и кормилец, женщина – хранительница очага. И хорошо, если всё складывается благополучно. А если нет?
Из практики работы знаю, что в случае жизни с доминантными, контролирующими всех и вся партнёрами, женщины нередко оказываются в ловушке зависимых отношений, из которых, увы, не так-то просто выбраться. Это те самые ситуации, когда стремление иметь надёжный тыл оборачивается заточением в «тылу домашнего тирана».
Патриархальный уклад, сформировавшийся исторически – довольно удобная форма совместного проживания для обоих партнеров. Мужчина – добытчик и кормилец, женщина – хранительница очага. И хорошо, если всё складывается благополучно. А если нет?
Из практики работы знаю, что в случае жизни с доминантными, контролирующими всех и вся партнёрами, женщины нередко оказываются в ловушке зависимых отношений, из которых, увы, не так-то просто выбраться. Это те самые ситуации, когда стремление иметь надёжный тыл оборачивается заточением в «тылу домашнего тирана».
Несмотря на возможную уязвимость этой модели с точки зрения личной автономии каждого из партнеров, можно сказать, что подобные условия совместного проживания являются первым уровнем финансовых отношений многих пар.
Стоит отметить, что если обоих партнеров это устраивает, и речь не идёт о позиции власти и подавления одного другим, то такой союз может быть достаточно гармоничен и долговечен. Но если кто-то из супругов перейдет на следующий уровень, то конфликтов, увы, не избежать.
Второй уровень, как правило, предполагает борьбу за возможность единоличного распоряжения денежными ресурсами семьи. Это позиция, при которой все конфликты зачастую сводятся к единому определению: «должен – ожидаю».
Если женщина зарабатывает, то она ожидает, что мужчина будет зарабатывать больше нее.
Стоит отметить, что если обоих партнеров это устраивает, и речь не идёт о позиции власти и подавления одного другим, то такой союз может быть достаточно гармоничен и долговечен. Но если кто-то из супругов перейдет на следующий уровень, то конфликтов, увы, не избежать.
Второй уровень, как правило, предполагает борьбу за возможность единоличного распоряжения денежными ресурсами семьи. Это позиция, при которой все конфликты зачастую сводятся к единому определению: «должен – ожидаю».
Если женщина зарабатывает, то она ожидает, что мужчина будет зарабатывать больше нее.
При этом нередко ее заработок – это ее личные средства, а заработок мужчины – общие: «Всё моё – моё, всё твоё – наше». Угадайте – всегда ли мужчина может искренне радоваться такому положению дел? Или будет терпимо принимать происходящее, от слова «терпеть»? Как долго, для чего, ради чего и во имя чего – вопросы, которые тоже может быть не лишним себе задать, даже если очень не хочется этого делать. Возможно, своевременно озвучив для себя ответы, появится мотивация перехода на новый уровень отношений.
Если женщина домохозяйка, то возможен иной расклад долженствования: когда все, что она вкладывает в отношения (нематериальные категории – забота, привлекательность, ведение хозяйства и пр.) должно быть компенсировано финансами партнера.
Если женщина домохозяйка, то возможен иной расклад долженствования: когда все, что она вкладывает в отношения (нематериальные категории – забота, привлекательность, ведение хозяйства и пр.) должно быть компенсировано финансами партнера.
Третий уровень финансовых взаимоотношений по праву считается самым гармоничным и здоровым.
При том, что доходы супругов могут отличаться (или один из супругов не работает вовсе), деньги не являются камнем преткновения, поскольку такие люди объединены интересами, стремлениями, взглядами и ценностями.
Решение ресурсных вопросов в данном случае не вызывает бурю, так как партнеры обо всем договариваются, как говорится, «на берегу».
При том, что доходы супругов могут отличаться (или один из супругов не работает вовсе), деньги не являются камнем преткновения, поскольку такие люди объединены интересами, стремлениями, взглядами и ценностями.
Решение ресурсных вопросов в данном случае не вызывает бурю, так как партнеры обо всем договариваются, как говорится, «на берегу».
Тихая гавань финансового планирования.
Планирование семейного бюджета важная составляющая третьего уровня финансовых отношений пары. Такое заранее оговоренное распределение всех денежных ресурсов семьи по условленным статьям позволяет:
Конечно, при условии, что супруги выбрали тип формирования бюджета осознанно.
И да – о финансах стоит говорить открыто и по-взрослому, не испытывая чувства ложного стыда, навязанного стереотипами «финансового идеализма».
Планирование семейного бюджета важная составляющая третьего уровня финансовых отношений пары. Такое заранее оговоренное распределение всех денежных ресурсов семьи по условленным статьям позволяет:
- полностью удовлетворять первичные потребности семьи;
- формировать стабильное финансовое будущее;
- повышать уровень жизни и улучшать её качество.
Конечно, при условии, что супруги выбрали тип формирования бюджета осознанно.
И да – о финансах стоит говорить открыто и по-взрослому, не испытывая чувства ложного стыда, навязанного стереотипами «финансового идеализма».
Итак, какие бывают формы бюджета?
Совместный бюджет, несмотря на свое название не всегда предполагает нахождение всех доходов супругов в одном месте: на одном счете, в одном кошельке.
Хотя и такой формат еще встречается. Как правило, это форма при которой всеми деньгами и соответственно планированием расходов в семье распоряжается один из супругов. И тогда второй находится в прямой зависимости от первого, поскольку на личные расходы ему необходимо банально просить деньги.
Но современное совместное ведение бюджета это больше о прозрачности доходов и личных расходах каждого из супругов, об оговоренном распределении средств, о совместном принятии решении относительно тех или иных трат.
Подобный подход удобен для людей с одинаковыми или близкими по объему зарплатами.
Совместный бюджет, несмотря на свое название не всегда предполагает нахождение всех доходов супругов в одном месте: на одном счете, в одном кошельке.
Хотя и такой формат еще встречается. Как правило, это форма при которой всеми деньгами и соответственно планированием расходов в семье распоряжается один из супругов. И тогда второй находится в прямой зависимости от первого, поскольку на личные расходы ему необходимо банально просить деньги.
Но современное совместное ведение бюджета это больше о прозрачности доходов и личных расходах каждого из супругов, об оговоренном распределении средств, о совместном принятии решении относительно тех или иных трат.
Подобный подход удобен для людей с одинаковыми или близкими по объему зарплатами.
При этом стоит понимать, что графы «личные нужды» как таковой в совместном семейном бюджете зачастую нет. И это может стать причиной для ссор и конфликтов. Если супруги имеют разные взгляды на управление финансами: например, один из пары склонен совершать дорогостоящие и спонтанные покупки, или вообще транжира, а второй, например, «экономный дядюшка Скрудж».
Раздельный семейный бюджет – принимают чаще всего пары, в которых оба: и мужчина, и женщина хорошо зарабатывают. Они не испытывают необходимости совместно управлять каким-либо имуществом, а потому договариваются и делят между собой статьи семейных расходов: кто-то оплачивает коммунальные услуги, а кто-то продукты и т.д.
Раздельный семейный бюджет обеспечивает партнерам полную свободу: в принятии решений относительно трат, удовлетворение личных потребностей и самореализации, ограждает от возможных конфликтов из-за чрезмерного или наоборот расходования денег.
Раздельный бюджет не подходит для семей с ребенком и молодых пар, поскольку в таком случае планирование серьезных финансовых приобретений и реализация долгосрочного финансового планирования практически невозможны.
Раздельный семейный бюджет обеспечивает партнерам полную свободу: в принятии решений относительно трат, удовлетворение личных потребностей и самореализации, ограждает от возможных конфликтов из-за чрезмерного или наоборот расходования денег.
Раздельный бюджет не подходит для семей с ребенком и молодых пар, поскольку в таком случае планирование серьезных финансовых приобретений и реализация долгосрочного финансового планирования практически невозможны.
Смешанный тип бюджета предполагает одновременно и формирование единого общесемейного кошелька, куда мужчина и женщина отправляют оговоренную часть своих доходов. И наличие личных средств.
Стоит отметить что именно «оговоренная часть вклада» может стать причиной ссор, если у мужчины и женщины разный уровень дохода. В такой ситуации, зарабатывающий меньше, может полностью лишиться личных денег, поскольку всю сумму будет вносить в общий котел. И такое положение вещей очень скоро вызовет чувство неудовлетворенности, досады, обиды и злости.
Оптимальным решением для формирования единого семейного бюджета в данном случае подходит внесение процента от зарплаты. В таком случае, вклад каждого приобретает свою значимость, а риск возникновения недовольством значительно снижается.
Стоит отметить что именно «оговоренная часть вклада» может стать причиной ссор, если у мужчины и женщины разный уровень дохода. В такой ситуации, зарабатывающий меньше, может полностью лишиться личных денег, поскольку всю сумму будет вносить в общий котел. И такое положение вещей очень скоро вызовет чувство неудовлетворенности, досады, обиды и злости.
Оптимальным решением для формирования единого семейного бюджета в данном случае подходит внесение процента от зарплаты. В таком случае, вклад каждого приобретает свою значимость, а риск возникновения недовольством значительно снижается.
При этом стоит понимать, что определяет гармонию и мир в паре совсем не планирование бюджета, а способность договариваться. В здоровых, взрослых отношениях важнейшую роль играет душевный комфорт, который испытывает человек, живя с кем-то. А его, как и стабильное финансовое положение семьи, можно создавать и поддерживать только совместными усилиями. В которых каждый уважительно и открыто принимает потребности, убеждения другого и при этом готов идти на компромиссы ради благополучного достижения общих целей.
И, чтобы принимать потребности другого как свои собственные, зачастую недостаточно зарабатывать столько же, сколько и партнер. Пожалуй, намного важнее быть готовым принимать партнера таким, какой он есть. Т.е быть психологически взрослым, и в вопросе финансов это означает уметь самостоятельно зарабатывать, грамотно распоряжаться своими ресурсами и не испытывать при этом чувства неловкости.
И, чтобы принимать потребности другого как свои собственные, зачастую недостаточно зарабатывать столько же, сколько и партнер. Пожалуй, намного важнее быть готовым принимать партнера таким, какой он есть. Т.е быть психологически взрослым, и в вопросе финансов это означает уметь самостоятельно зарабатывать, грамотно распоряжаться своими ресурсами и не испытывать при этом чувства неловкости.
Как этого достичь? Осознанно формировать зрелое отношение к жизни. Повышать уровень своей компетенции в различных областях, в том числе в сфере психологии. А также повышать уровень собственной финансовой грамотности. Сегодня помимо различных тренингов и курсов, существует и достаточное количество финансовых приложений для телефона, помогающих упорядочить ежедневные/ежемесячные траты, чтобы более эффективно управлять не только своим, но и семейным бюджетом.
Не исключено, что на этой основе, в дальнейшем вы сможете использовать имеющиеся знания и навыки, как фундамент для предпринимательской деятельности и различных бизнес инициатив.
Не исключено, что на этой основе, в дальнейшем вы сможете использовать имеющиеся знания и навыки, как фундамент для предпринимательской деятельности и различных бизнес инициатив.
Здесь вы можете оставить свой запрос на консультацию
Я обязательно отвечу в ближайшее время,
и мы договоримся о встрече
и мы договоримся о встрече
